公积金局派发5.65%利息 - 2009

从2009年初到现在，股票市场都处于上涨的趋势。大部分的股票也跟随上涨。今年，公积金局就宣布派发5.65%的利息。这是2009年的利息，以2009年12月31号为结算。相比去年，公积金局宣布2008年的利息高了1.15%。2008年发生了全球金融危机，尤其是西方国家的次贷危机，使到股市大跌，各股票也难幸免。

看回过去的10年，公积金局派发的利息又是多少呢？
2009年 - 5.65%
2008年 - 4.5%
2007年 - 5.80%
2006年 - 5.15%
2005年 - 5.00%
2004年 - 4.75%
2003年 - 4.50%
2002年 - 4.25%
2001年 - 5.00%
2000年 - 6.00%

从过去10年的派息来看，在近期公积金局也没有什么可能会派发超过6%的利息。即使在2006-2007年，股市大涨，达到历史新高点，也只不过在2007年派5.8%的利息。4-6%的利息也只能用来抵消通货膨胀的袭击。

所以，我们必须注意到这点。在这个年代，公积金已经不足以让我们应付我们以后的退休生活。如果要有无忧无虑的退休生活，那我们在年轻时就要寻找其他累计财富的管道和方法来准备我们以后退休后需要的生活费。投资在单位信托基金、股票甚至房地产都是可行的方法。

除此之外，我们也可以考虑利用公积金来投资，以让我们的公积金更加多。现在市面上有各种各样的投资工具，我们可以了解各投资工具的运作，然后选择最适合我们的投资工具。投资方式没有绝对的，每个人都应该找对自己最有效的投资方式。

新年快乐 ~ 恭喜发财

在这里祝大家新年快乐，恭喜发财！！！

愿你们的愿望能成真，有一个快乐的虎年。

一年之计在于春，在新的一年开始，我们可以尽快开始计划我们的个人理财方案，从而更快的达成我们的财务目标。

我有一段时间没有更新这部落格了。但是，在新的一年里，我会继续写我的部落格，和各位分享我对于个人投资理财方面的知识和心得。所以，留意这部落格的更新，也欢迎各位通过评语回复我并进一步互相讨论。

在这里，再一次祝各位，新年快乐。。。恭喜发财！！！

2010马来西亚财政预算案

马来西亚首相今天在国会宣布马来西亚2010年的财政预算案。

以下是一些涉及个人财务规划方面的宣布：

1。个人所得税降低1%。

2。宽频用户在2010-2012年间可以扣高达RM500的税。

3。个人消费扣税额从RM8000提高到RM9000。

4。明年一月，每张信用卡（包括没有年费的卡）会被抽RM50的服务税，附属卡是RM25。

5。公积金和人寿保险的扣税额从RM6000提高到RM7000。

6。政府会推出30亿的一个马来西亚回教债券于所有21岁以上的马来西亚公民，3年的成熟期，每年5%利息。

7。政府会研究推出微型保险或回教保险。保费低至每月RM20。保障是RM10,000-RM20,000。

8。明年一月开始，政府会在产业售卖中抽5%的产业税。父子、夫妻、祖孙间的产业买卖则豁免。每个人也有一次性的免产业税托售。

9。政府将会推出新的公积金计划，让人们能利用第二户头里的钱得到更多的融资以购买价格更高的房子，也能购买更多的房子。

10。一个马来西亚退休计划将会由公积金局管理，主要让自雇人士储蓄自己未来的退休金。每RM100的贡献都会得到政府额外的5%，或最高RM60。

大众银行公布2009财政年第二季度财报

大众银行（PBBANK: 1295）之前公布了2009财政年的第二季度财报。以下是此财报的一些要点：

• 大众银行集团在首半年取得RM1,546.7 million的税前盈利和RM1,200 million的净利。相比去年同期分别下跌了11.2%及8.5%。这是因为去年拥有ING付的RM200 million一次性的Goodwill Payment。
• 除去ING的一次性付款，实际上税前盈利及净利是分别上涨了RM2.5 million（0.2%）及RM34.4 million（3.0%）。
• 即使国家银行把OPR从3.5%下调至2.0%，集团的净利息和金融收入仍有8.7%的成长。
• 呆账下降了RM10.6 million. 截至6月30号，总呆账是RM1.21 billion。净呆账也从去年的0.93%下降至0.80%。
• 本地大众银行2009财政年度首半年的税前盈利为RM1,174.1 million，比去年同期的RM1,525.5 million减少很多。
• 集团海外业务的税前盈利较去年同期下跌了RM64.5 million或31.8%至RM138.3 million。
• 集团在单一第二季度的税前盈利是RM819.8 million，比去年同期上涨了RM28.2 million或3.6%。
• 第二季度的每股盈利（EPS）为17.7仙。首半年的EPS则是35.1仙。
• 每股资产（NTA）为RM2.99。
• 总资产有RM204,038 million，而总负债为RM193,004 million。
• 大众银行派发30仙（25%税）的年中股息。


个人见解：
1. 大众银行的呆账即使是在金融危机时期也继续下降，证明银行在批准贷款时特别谨慎，确保借贷者都有能力还款。
2. 大众银行在海外的经营频频面对盈利的下跌，是管理层的一大挑战。
3. 首半年的EPS是35.1仙，我们预测下半年的EPS保持一样，全年的EPS有70.2仙，以目前的股价RM9.96，现在的PE大概是14.19。

前一季度财务报告

Amanah Saham 1 Malaysia (AS 1Malaysia) 正式推出了！

之前我们的首相在上任100天时公布了会推出一个叫Amanah Saham 1Malaysia (AS 1 Malaysia) 的基金，以贯彻他所提呈的一个马来西亚计划。这个基金是由PNB (Permodalan Nasional Berhad) 管理。今天，这个基金正式被推出了。一共有100亿的单位，每单位售价RM1.00。这基金在8月5号开始在全国的代理银行销售。

这新基金的分配是50%保留给土著、30%给华裔、15%给印裔、5%给其他种族。这个固打只适用于销售的首30天，30天过后将不会有种族的限制。有销售这基金的代理银行包括CIMB银行，Maybank和RHB银行。除此之外，邮政局和所有ASNB办公室也有销售这基金。

目前，ASNB网站还没有这基金的官方资料，但是已经公布了价钱会被定在RM1.00。所以，这新的基金应该和ASM或ASW2020没有什么两样。因此，回酬部分预测也是和ASM或ASW2020一般。如有进一步正式公布了，会在这里再更新。

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ASNB推出了AS 1Malaysia的prospectus，这基金的价钱是固定在RM1.00的。虽然根据手册，这基金不是保本的基金，但是因为价钱固定在RM1.00，实际上这基金是保本的。

AS 1Malaysia的prospectus可以在这里下载，http://www.asnb.com.my/prospectusall.htm

ASM (Amanah Saham Malaysia) 再次可以认购！

之前ASM华裔投资者的固打售完后，政府曾答应如果到7月也还没有卖完土著部分，就会把剩下的开放给非土著认购。现在消息已经确认了，在7月21号将有16亿单位的ASM不分种族得开放给投资者认购。每个投资者最多投资20,000个单位。

我国首相之前公布了会推出一个新的基金，叫Amanah Saham 1 Malaysia (AS1M)。这基金也是像ASM般有PNB管理。所以，人们预想这新的AS1M应该和ASM，ASB或ASW2020类似。

无论如何，我们目前还没有AS1M的详细资料。人们绝对可以先投资这ASM，等AS1M的详情公布了，才来决定是否可以再投资。

ASM的更多介绍，可以看之前的文章：

ASM和ASW2020

2009 马来西亚10大首富

根据Forbes杂志在5月27号的特别报道，马来西亚的十大首富是：

1． 丹斯里郭鹤年
资产：90亿美金
年龄：85岁
主要业务：Wilmar International，玻璃市种植（PPB）

2． 丹斯里阿南达克里斯南
资产：70亿美元
年龄：71岁
主要业务：Maxis，Astro，Aircel（印度）

3． 丹斯里李深静
资产：32亿美元
年龄：70岁
主要业务：IOI Group

4． 潘斯里李金花与家族
资产：25亿美元
年龄：80岁
主要业务：云顶集团（Genting Group）名胜世界（Resorts World）

5． 丹斯里郑鸿标
资产：24亿美元
年龄：79岁
主要业务：大众银行（Public Bank Group）

6． 丹斯里郭令灿
资产：23亿美元
年龄：68岁
主要业务：丰隆集团（Hong Leong Group）

7． 丹斯里杨忠礼家族
资产：18亿美元
年龄：79岁
主要业务：杨忠礼机构（YTL Corporation）

8． 丹斯里赛莫达
资产：11亿美元
年龄：57岁
主要业务：MMC Corporation，Malakoff

9. 丹斯里张晓卿
资产：10亿美元
年龄：74岁
主要业务：明报（香港），星洲日报

10. 丹斯里陈志远
资产：7.5亿美元
年龄：57岁
主要业务：成功集团（Berjaya Group）


除此之外，其他的马来西亚富翁包括：

11. 丹斯里阿兹曼哈欣（Azman Hashim） – US$ 470 million
大马银行主席

12. 丹斯里钟廷森（William H.J. Cheng） – US$ 390 million
金狮集团主席

13. 贾纳林甘（G. Gnanalingam） – US$ 260 million

14. 林国泰（Lim Kok Thay） - US$ 225 million
云顶集团

15. 东尼费南德（Anthony Fernandes） - US$ 220 million
亚洲航空（AirAsia）

16. 慕扎尼（Mokhzani Mahathir） - US$ 215 million
肯油企业（Kencana）

17. 李爱贤（Lee Oi Hian） - US$ 210 million
吉隆甲洞（Kuala Lumpur Kepong），巴都加湾（Batu Kawan）

18. 陈方安（Chan Fong Ann） - US$ 209 million
IOI集团董事

19. Kamarudin Meranun - US$ 205 million
亚洲航空（AirAsia）

20. Chong Chook Yew - US$ 200 million

21. 曾立强（Chen Lip Keong） - US$ 195 million
NagaCorp

22. 李瑞恩（Lee Swee Eng） - US$ 190 million
KNM集团

23. 谢富年（Jeffrey Cheah） - US$ 185 million
Sunway 集团

24. 丹斯里林伟才（Lim Wee Chai） - US$ 180 million
顶级手套集团（Top Glove）

25. Ahmayuddin bin Ahmad - US$ 175 million

26. 李孝贤（Lee Hau Hian） - US$ 174 million
吉隆甲洞（Kuala Lumpur Kepong）、巴都加湾（Batu Kawan）

27. 拿督刘子君（Lau Cho Kun） - US$ 165 million

28. Vinod Sekhar - US$ 150 million

29. Liew Kee Sin - US$ 140 million
SP Setia

30. 拿督程铁建（Tiah Thee Kian） - US$ 135 million
TA集团

31. 罗查里依斯迈（Rozali Ismail） - US$ 130 million
Puncak Niaga

32. 拿督林云凌（Lin Yun Ling） - US$ 115 million
Gamuda集团

33. 拿督丘德星（Yaw Teck Seng） - US$ 113 million
Samling 集团

34. 吴鹏员（Goh Peng Ooi） - US$ 112 million
Silverlake Axis

35. 拿督斯里艾琳娜阿兹兰沙（Eleena Azlan Shah） - US$ 110 million
Gamuda集团
36. David Law Tien Seng - US$ 105 million

37. Syed Mohd Yusof Tun Syed Nasir - US$ 100 million
K&N Kenanga

38. 拿督哈姆丹穆罕默德（Hamdan Mohamad） - US$ 98 million
Ranhill

39. 拿督陈仲宪（Tan Teong Hean） - US$ 95 million
南方银行（Southern Bank）

40. 丹斯里柯善逵（Kua Sian Kooi） - US$ 90 million
天安保险（Kurnia Insurance）

2008年马来西亚10大首富